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Hipotecas

Las mejores hipotecas 2019: aquí encontrarás las mejores hipotecas

Mejores hipotecas fijas y variables 2019

Señalar las mejores hipotecas de forma actualizada es el objetivo principal de Hipotecas.page. Seguramente la mayor inversión que realizamos en nuestra vida es la  compra de una vivienda. Ello supone una cantidad extraordinaria de dinero y seguramente tendremos que hacer frente a una hipoteca.

Comprar una vivienda y firmar una hipoteca para poder adquirirla es una decisión difícil e importante y por ello conviene que conozcamos las mejores hipotecas y que dispongamos de la mejor información para no cometer errores. El objetivo principal será conseguir la mejor hipoteca para nosotros, que será aquella que mejor se adapte a nuestras posibilidades, sueños y necesidades. En Hipotecas.page te queremos ayudar a que consigas la mejor hipoteca para ti.

Te ofrecemos aquí las mejores hipotecas fijas e hipotecas variable más baratas y más populares en 2019, señalando el tipo de interés, porcentaje del valor de tasación concedido, comisiones y número de productos vinculados.

Este solo es un resumen de las mejores hipotecas que puedes encontrar ofertadas. No olvides que para encontrar la mejor hipoteca que mejor se adapta a ti, es muy importante recopilar la máxima información posible, tanto de hipotecas online, como de hipotecas personalizadas acudiendo a las oficinas de diferentes entidades financieras. Las mejores hipotecas son las que mejor se adapten a las necesidades, deseos y posibilidades de los consumidores.

Hipoteca Coin

Hipoteca Coinc a interés variable: Euribor +1,10% 1,28 TAE Variable. Los primeros 12 meses a tipo fijo del 1,89% TIN. 0 productos vinculados. Sin comisiones. Solo para un titular. Financiación del 80% del valor de tasación. Hipoteca fija Coinc desde 1,50% TIN 1,99% TAE Hipoteca variable Coinc. Información aquí.

Hipotecas Bankia

Hipoteca Bankia a interés variable: Euribor +0,99% 1,05 TAE Variable. Los primeros 12 meses a tipo fijo del 1,99%. 1 producto vinculado. Sin comisiones. Financiación del 80% del valor de tasación. Hipoteca fija Bankia desde 1,70% TIN, 2,08% TAE. Hipoteca variable o fija Bankia. Información aquí.

Hipotecas Openbank

Hipoteca a interés variable Openbank: Euribor +0,79%. Los primeros 12 meses a tipo fijo del 1,99%. 1 producto vinculado. Sin comisiones. Financiación del 80% del valor de tasación. Hipoteca fija Openbank desde 1,55% TIN, 1,75 TAE. Hipoteca variable o fija Openbank. Información aquí.

 

Hipotecas Bankinter

Hipoteca a interés variable Bankinter: Desde Euribor +0,99% 1,46% TAE Variable. Los primeros 12 meses a tipo fijo del 1,99%. 4 productos vinculados. Comisión de apertura del 1%. Financiación del 80% del valor de tasación. Hipoteca fija Bankinter plazo 10 años desde 1,50% TIN, 2,30% TAE. Hipoteca variable Bankinter. Información aquí.

Hipotecas Myinvestor

Hipoteca a interés variable Myinvestor: Euribor +0,89%. Los primeros 12 meses a tipo fijo del 1,19% TIN. 0 productos vinculados. Sin comisiones. Financiación del 70% del valor de tasación. Hipoteca fija Myinvestor 20 años 1,79% TIN, 1,99 TAE. Hipoteca variable o fija Myinvestor. Información aquí.

Hipotecas Pibank

Hipoteca a interés variable Pibank: Euribor +1,10% . Los primeros 12 meses a tipo fijo del 1,95% TIN 1,05% TAE Variable. 0 productos vinculados. Sin comisiones. Financiación del 80% del valor de tasación. Hipoteca variable Pibank. Información aquí.

Hipotecas BBVA

Hipoteca a interés variable BBVA: Euribor +0,99%. Los primeros 12 meses a tipo fijo del 1,99%. 3 productos vinculados. Sin comisión de apertura. Comisión del 0,50 % sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25 % a partir del sexto año. Financiación del 80% del valor de tasación. Hipoteca fija BBVA desde 1,05% TIN, 1,747 TAE. Hipoteca variable o fija BBVA. Información aquí.

Hipotecas Naranja

Hipoteca Naranja a interés variable: Desde euríbor + 1,11 %. Los doce primeros meses son a tipo fijo 1,99%. 1,62% TAE Variable. 3 productos vinculados. Sin comisiones. Financiación del 80% del valor de tasación. Hipoteca Naranja Mixta Desde 1,99 % TIN los 10 primeros años. Después desde euríbor + 1,11 % 2,28 TAE Variable. Hipoteca Naranja variable o mixta. Información aquí.

Las mejores calculadoras para trabajar y estudiar las mejores hipotecas

Hipotecas.page contiene las mejores herramientas calculadoras de hipoteca para trabajar y analizar las mejores hipotecas.

Antes de firmar la hipoteca para encontrar las mejores hipotecas, y de ellas la que mejor se adapte a tí necesitas el simulador de hipotecas

Antes de adquirir una hipoteca necesitarás de la calculadora simulador de hipoteca, para estudiar que variables en cuanto a tipo de interés, tiempo o plazo de amortización y capital se adaptan mejor a ti y así encotrar el mejor equilibrio para que la hipoteca sea la mejor y más adaptada a ti. No te canses de hacer simulaciones con la calculadora simulador de hipoteca. Esta calculadora también sirve como simulador de préstamos personales. Simplemente hay que escribir en el campo interés, aquel al que nos conceden el préstamo personal.

Después de firmar la hipoteca si es interés variable para saber cuanto varíará necesitas la calculadora revisión de hipoteca

Una vez tienes ya tu vivienda comprada y empiezas a realizar tus primeros pagos, tus primeras cuotas mensuales, si tu hipoteca es a interés variable, cada cierto periodo de tu hipoteca, tu hipoteca se revisará, y dependiendo generalmente de la evolución del Euribor la cuota mensual de tu hipoteca será más alta o más baja después de la revisión.

Normalmente las revisiones de las hipotecas son al año, pero también existen contratos hipotecarios donde se indica que las revisiones son trimestrales o semestrales. Pero no te preocupes, aquí tienes la calculadora simulador de revisión de hipoteca, para que sepas lo más pronto posible cuanto variará tu hipoteca, y si va a encarecerse o abaratarse. Con la calculadora simulador de revisión de hipoteca podrás adelantarte a los cambios de cuota y así planificar mejor tu economía.

Cuanto antes acabes con tu hipoteca mejor, simula amortizaciones anticipadas parciales de la hipoteca con la calculadora simulador de amortización anticipada parcial de la hipoteca

Que tu hipoteca quede con una cuota u otra, con unos plazos de amortización establecido no es invariable. Puedes conseguir reducir la cuota o tiempo de la hipoteca realizando amortizaciones anticipadas de hipoteca, o si lo prefiones amortizaciones parciales de la hipoteca. Con ello vas reduciendo la deuda hipotecaria y respiras aliviado al contemplar tras cada amortización extraordinaria de capital, como cada vez tu hipoteca es más asequible. En hipotecas.page contamos con la mejor calculadora simulador de amortización de hipoteca.

Y que no se te olvide, una de las condiciones indispensables que tienen las mejores hipotecas es que no tienen comisión por desistimiento o compensación por desistimiento.

¿Qué significa que una hipoteca no tiene la comisión por desistimiento o la compensación por desistimiento? Pues que si quieres aligerar la deuda de tu hipoteca con amortizaciones extraordinarias no te cobren por ello absolutamente nada. Así que si vas a firmar próximamente una hipoteca ya lo tienes claro: que no tenga comisión por desistimiento.

¿Cuanto tiempo me queda para acabar con la hipoteca?

A veces los bancos o entidades financieras te indican el número de letras pendientes o número de plazos de amortización pendientes. Si es un número sencillo, por ejemplo 60 plazos de amortización pendientes, pues ya sabes que te quedan 5 años por amortizar. Pero, ¿y si te quedan 147 plazos de amortización pendientes, o 159? Es dificil saber cuantos años y meses te restan por liquidar la hipoteca generalmente solo con la cifra de letras pendientes de amortizar.

Pues bien, aquí te dejamos la calculadora conversor de letras pendientes, que indicando el número de plazos de amortización que te quedan por pagar de tu hipoteca, te convierte la cantidad en número de años y meses.

Guía rápida para encontrar las mejores hipotecas

Si tenemos en mente firmar pronto una hipoteca, debemos convertirnos rápidamente en unos auténticos expertos en la búsqueda, reconocimiento e identificación de las mejores hipotecas.

Una vez que hayamos recolectado el conjunto de las mejores hipotecas del mercado, haremos la elección final: aquella buena hipoteca que se adapte mejor a nuestras posibilidades, necesidades y deseos.

¿Cómo identificar a las mejores hipotecas?

Resulta difícil decir que las mejores hipotecas tienen esta característica o esta otra, porque las mejores hipotecas lo son en su conjunto. Puede que una hipoteca tenga una característica ideal, que llame la atención y sin embargo el resto de variables no tengan buenas condiciones y entonces en su conjunto no podrá estar incluida en el grupo de las mejores hipotecas, aunque tenga una característica realmente atractiva. Vamos a señalar aquellos atributos que necesariamente tenga toda hipoteca que merezca estar en el ranking de las mejores hipotecas.

Busca hipotecas sin comisiones

Comisión de desistimiento

1.- Las mejores hipotecas no deberían tener comisión de desistimiento. Esto no significa que no encontremos una hipoteca muy buena y sin embargo tenga comisión por desistimiento, porque como decimos lo que prima es el conjunto de variables.

Que una hipoteca no tenga comisión de desistimiento significa que cuando vayamos a realizar amortizaciones parciales anticipadas de la hipoteca, mediante aportaciones extraordinarias de dinero que nos permitirán aligerar nuestra deuda hipotecaria, o la amortización total de la hipoteca, es decir su cancelación, no nos cobren por ello y eso supone una gran ventaja.

Ponemos énfasis en la comisión de desistimiento porque está es una web educativa en referencia al tema hipotecario y deberíamos aprender todos que tener una hipoteca generalmente nos esclaviza, porque nos obliga a trabajar para poder satisfacer las cuotas mensuales que el banco no nos va a perdonar. Por ello en cuanto tengamos la mínima posibilidad de reducir nuestra deuda hipotecaria mediante una amortización anticipada, con un dinero que sabemos que no vamos a necesitar, deberemos hacerla. Por ello, nosotros decimos que las mejores hipotecas no tienen comisión de desistimiento.

Comisión de apertura y comisión por riesgo de interés

2.- Las comisiones pueden encarecer mucho tu hipoteca. Las mejores hipotecas no tienen comisiones: Las comisiones que se cobran actualmente son la comisión de apertura, la comisión por desistimiento y la comisión por riesgo de interés.

Volvemos a lo anterior, puede que encontremos una hipoteca realmente buena y que cuente con estas comisiones, pero en general en el conjunto de nuestras mejores hipotecas que hemos creado habrá muchas hipotecas sin ningún tipo de comisión y puede que algunas con algunas comisiones, pero sin duda, muchas de las hipotecas que pertenecen al grupo de las mejores hipotecas no tendrán ningún tipo de comisión.

Compara las hipotecas, busca las que tengan menor interés y fijate en el TAE

3.- Las mejores hipotecas son las que presentan el mejor tipo de interés, sin necesidad de contratar productos vinculados o productos combinados. La nueva ley hipotecaria la nueva prohíbe expresamente las ventas vinculadas de productos financieros, no obstante, el banco podrá exigirte un seguro de hogar y un seguro de vida con la diferencia que con la nueva ley podrás contratar estos productos con quien desees y el banco no se podrá negar, ni podrá decirte que ya no te concede el préstamo. Pero si los contratas con el banco puede que te ofrezcan rebajas en el tipo de interés.

También están los productos combinados que se trata de productos que te producen bonificaciones que te hacen bajar el tipo de interés de la hipoteca, con la diferencia con los anteriores que estos no son exigibles, no son obligatorios.

El Banco deberá presentarte dos vías alternativas: una con los productos combinados que te bonifican bajándote el tipo de interés, con sus precios y condiciones por separado y otra vía será la oferta sin la contratación de estos productos combinados.  Las mejores hipotecas serán aquellas que con el menor número posible de productos vinculados y combinados te ofrezcan el mejor tipo de interés, ya que, si para conseguir un buen tipo de interés tienes que contratar muchos productos combinados, en realidad la ventaja de un bajo interés puede que se pierda en su totalidad o en parte si comparamos con otras hipotecas.

4.- El TAE es el mejor comparador de hipotecas, pero ¡cuidado! Las mejores hipotecas son las que tienen mejor TAE, es decir, el menor  TAE posible comparando hipotecas al mismo plazo. La Tasa Anual Equivalente o TAE es el mejor comparador de hipotecas, ya que el TAE indica el tipo de interés de una hipoteca incluyendo gastos y comisiones (aunque no todos), y así de esta manera cuando comparamos los TAE de las diferentes hipotecas, las mejores serán aquellas que menor TAE tienen.

Para que el TAE nos sirva verdaderamente para comparar hipotecas, es importante que las hipotecas comparadas tengan el mismo plazo.

Las mejores hipotecas son las que mejor se adapten a ti

5.- En realidad esta característica de las mejores hipotecas debería estar la primera, porque se trata de la regla de que las mejores hipotecas serán las que mejor se adapten a ti: a tus necesidades, a tus deseos y por supuesto a tus posibilidades. ¿De qué te servirá una hipoteca que tenga un tipo de interés realmente atractivo, puede que el mejor del mercado, si ello supone que el plazo no podrá superar un número determinado de años y por ello te resulte finalmente con una cuota mensual que te resulte asfixiante?

En definitiva y a modo de resumen, las mejores hipotecas son aquellas que con el mejor tipo de interés posible y con el menor número posible de productos combinados, consigas el capital necesario a pagar en el menor plazo posible, para cumplir con tus deseos y necesidades y que te dé como resultado una cuota asumible totalmente ajustada a tus posibilidades. Como vemos, para señalar a las mejores hipotecas hay que valorarlas en su conjunto.

Ideas y consejos para conseguir que nuestra hipoteca contenga buenas condiciones

Los autores de todo el contenido hemos decidido que la presente web sea totalmente educativa en referencia a todo lo relacionado con el tema hipotecario. El compromiso de esta web es ayudar a los ciudadanos que piensan firmar una hipoteca en conseguir las mejores condiciones para su hipoteca y alertarles sobre los posibles errores que pueden cometer.

Desafortunadamente se han cometido muchos errores antes de la crisis económica iniciada a finales del 2007, en la etapa de expansión económica y burbuja inmobiliaria, y se siguieron cometiendo durante la misma crisis, a la hora de conceder hipotecas por parte de las entidades financieras y por parte de los consumidores a la hora de firmarlas. Errores graves que han provocado una gran cantidad de tragedias familiares, como ejecuciones hipotecarias y pérdidas de vivienda con las dramáticas consecuencias que ello implica. Por estos motivos, queremos poner de relieve nuestra experiencia en este tema y nos sentiremos plenamente satisfechos si sirve de ayuda a alguien y le permita no cometer los fallos que otros cometieron.

Queremos informar en nuestra web de la forma más sencilla posible de todo aquello relacionado con las hipotecas y ofrecerte las mejores herramientas y calculadoras para conseguir que el préstamo hipotecario sea aquel que se adapte mejor a ti.

Consejos para identificar a las mejores hipotecas

Si tienes previsto firmar una hipoteca queremos ofrecerte los siguientes seis consejos que te resultarán beneficiosos si consigues ponerlos en práctica.

Para encontrar la mejor hipoteca para ti, primero debemos conocer cuáles son las que ofrecen las mejores condiciones.

No olvides que, aunque en internet existen muchas ofertas hipotecarias, y que incluso puedes encontrar hipotecas online donde todos los pasos para conseguirla podrás hacerlos cómodamente desde tu hogar y con tu ordenador, tablet o móvil, en las oficinas de las entidades financieras o bancos te podrán hacer ofertas personalizadas que incluso superen las condiciones de las hipotecas online.

Así que, te aconsejemos que antes de decidirte acudas a las oficinas de diferentes bancos para que te asesoren y te ofrezcan ofertas personalizadas para ti, de acuerdo con tus condiciones económicas, necesidades y deseos. Por preguntar, por ofertarte y por asesorarte no te van a cobrar nada ni te va a suponer ningún compromiso, tú serás el que tendrá siempre la última palabra.

1.- Te aconsejamos que no pidas prestado en la hipoteca más dinero del que estrictamente necesitas.

Las mejores hipotecas nunca supondran pagar más de un tercio de tus ingresos

La cuota de la hipoteca no debe suponer más de un tercio de tus ingresos.

Es muy fácil pedir, pero resulta muy difícil después pagarlo todo y encima con intereses. Es obvio decir, que la cuota de la hipoteca será más grande cuanto más dinero pidas, y más intereses pagarás cuanta más deuda hipotecaria tengas, pero esta obviedad es pasada muchas veces por alto y la cuota que resulte puede que te sea fácil de pagar en el presente, pero una hipoteca generalmente significa una relación a largo plazo con el banco, así que como no sabes lo que te depara el futuro, procura endeudarte lo mínimo posible.

Y además, piensa que la cuota de la hipoteca no debe suponer más de un tercio de tus ingresos, pues con los otros tres tercios deberás afrontar todos los gastos que una vivienda implica y todos los gastos que vivir supone.

2.- Busca el equilibrio entre tiempo de amortización y cuota en la hipoteca

Las hipotecas que guardan equilibrio entre plazo y cuota son las mejores hipotecas

Intenta vivir holgadamente con una cuota que te resulte asumible.

Pedir una hipoteca con un plazo corto supondrá pagar muchos menos intereses, pero significará que tu cuota mensual es más grande y puede que te resulte asfixiante mes a mes tener que afrontar cuotas tan grandes. Intenta vivir holgadamente con una cuota que te resulte asumible, aunque ello te suponga un mayor plazo de hipoteca.

Además, piensa, que, si consigues una cuota lo más reducida posible, aunque el tiempo sea mayor, te sobrará más dinero para que en cuanto tengas una cantidad suficiente ahorrada poder realizar amortizaciones anticipadas de la hipoteca reduciendo cuota o plazo de la misma y consiguiendo así ahorrarte intereses.

3.- Decide bien entre hipoteca fija o variable

Escoge bien entre hipoteca fija e hipoteca variable

La hipoteca fija te da tranquilidad al ser siempre la misma cuota. La hipoteca variable te permite ahorrar al principio, pero nadie sabe hasta cuando te será más económica que la fija.

Otra ventaja que tiene la hipoteca a interés fijo es que pagas siempre la misma cuota, aunque el Euribor suba de valor. La hipoteca a interés variable tiene la ventaja de empezar a pagar menos desde el principio, aunque no sabes hasta que momento estarás pagando menos, porque el Euribor puede subir. Puede que estés pagando menos por tu hipoteca a interés variable durante dos años, o cuatro, o diez o incluso durante toda la hipoteca, pero nadie te lo podrá asegurar. Nadie te podrá decir que tipo de hipoteca te conviene más y cuando decidas no sabrás si has acertado, hasta que no hayas terminado de pagar tu hipoteca o hasta que lleves un tiempo avanzado de la misma.

4.- No compares hipotecas con el TIN, sino con el TAE, porque incluye los gastos y las comisiones 

El TAE es un buen comparador de hipotecas

La TAE es Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva, y permite comparar hipotecas, porque en el se incluyen comisiones que no aparecen en el TIN, aunque todavía hay gastos y comisiones que quedan fuera del TAE. Para que la comparación del TAE en las hipotecas sea efectiva, debemos comparar hipotecas al mismo plazo.

Intenta encontrar la hipoteca que menos productos vinculados incluya y si es variable, que tenga el menor diferencial posible sobre el Euribor.

Trata de encontrar la hipoteca que tenga la menor cantidad de productos vinculados y si es hipoteca a interés variable la que tenga el menor diferencial sobre el Euribor. Vigila mucho las comisiones. Existen en el mercado muchas hipotecas sin comisiones o muy pocas y con muy pocos productos vinculados o ninguno. Las hipotecas online suelen ofrecer condiciones más interesantes que las hipotecas ofertadas desde la propia oficina, pero tampoco excluyas estas, ya que desde una oficina pueden realizarte una oferta personalizada de hipoteca realmente interesante para ti.

5.- Procura realizar amortizaciones anticipadas de la hipoteca en cuanto te sea posible

Aligera la deuda de tu hipoteca mediante amortizaciones parciales anticipadas de la hipoteca

Intenta que la hipoteca que elijas no tenga comisiones por desistimiento, que son las comisiones que te cobran por hacer amotizaciones extraordinarias de capital para acabar o reducir tu deuda anticipadamente.

Cancelar la hipoteca rápidamente puede resultar difícil, pero también puedes realizar amortizaciones parciales e ir reduciendo tu deuda hipotecaria. Procura contratar hipotecas que no tengan comisiones de desistimiento, que no es otra cosa que no pagar cuando canceles o realices amortizaciones parciales de la hipoteca.

Cuando amortices parcialmente tu hipoteca puedes elegir entre reducir cuota o reducir plazo. Si reduces plazo, pagarás menos intereses que si reduces cuota, pero si reduces cuota también te quedará una cuota más reducida al mes y podrás por tanto ahorrar más rápidamente para realizar otra amortización parcial de la hipoteca.

6.- Busca toda la información posible sobre todo lo relacionado con las hipotecas y asesórate bien pidiendo consejo a familiares y amigos que ya se hayan hipotecado

Para encontrar las mejores hipotecas necesitas recabar mucha información

Realiza todos los cálculos que consideres convenientes con calculadoras simuladores de hipoteca y recopila el mayor número posible de ofertas hipotecarias.

Utiliza simuladores de hipoteca y realiza cálculos variados cambiando las variables de tiempo y capital, y recopila el mayor número posible de ofertas hipotecarias. Hay muchas y diferentes hipotecas y con toda seguridad hay unas mucho mejor que otras. Si el tema de la hipoteca te resulta muy complejo no dudes en pedir ayuda profesional.

Existen asesores hipotecarios muy buenos y eficaces en su trabajo. Seguro que te compensará, ya que un error te puede llevar a una decisión muy equivocada que puede llevarte a perder miles de euros. En una hipoteca generalmente estamos hablando de varias decenas de miles de euros,  y fijarte en todo muy bien, tiene como resultado no perder una cantidad de dinero muy considerable porque habrás seleccionado la mejor hipoteca de todas las mejores hipotecas que has identificado.

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